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हेल्थ इंश्योरेंस हमें मेडिकल देखभाल की उच्च लागतों से बचाने का स्रोत है। आपको साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होगा और बाद में आवश्यकता पड़ने पर, आपकी बीमा कंपनी अस्पताल के बिल का भुगतान करेगी।
लेकिन सवाल यह आता है कि हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां यह कैसे निर्धारित करती हैं कि किस प्रीमियम का शुल्क लिया जाए? यहां हेल्थ इंश्योरेंस में रिस्क पूलिंग का कॉन्सेप्ट आता है।
हेल्थ इंश्योरेंस में रिस्क पूलिंग हेल्थ इंश्योरेंस का आधार है। हेल्थ इंश्योरेंस देते समय, इंश्योरर कुछ ही लोगों का एक पूल बनाता है, जिनकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं। कुछ को व्यापक देखभाल की आवश्यकता हो सकती है, जबकि अन्य को कम देखभाल की आवश्यकता हो सकती है। इस पूल में हर कोई केंद्रीय फंड यानी बीमाकर्ता को एक निर्धारित राशि का योगदान देता है। इसके बाद इस फंड का इस्तेमाल उन लोगों के मेडिकल खर्चों के भुगतान के लिए किया जाता है, जिन्हें उनकी ज़रूरत होती है, भले ही उनका व्यक्तिगत योगदान कुछ भी हो।
लोगों के समूह से एकत्रित धन से भरे एक बड़े बर्तन की कल्पना करें। यह पॉट आपका हेल्थ इंश्योरेंस पूल है। ये लोग जीवन के अलग-अलग क्षेत्रों से आते हैं, जिनकी स्वास्थ्य संबंधी ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं। इस पूल में हर कोई पॉट में एक निर्धारित प्रीमियम राशि का योगदान देता है। उदाहरण के लिए नीचे देखें और एक पूल में इन पांच लोगों पर विचार करें।
अब, एकत्रित कुल पूल 500 रुपये मासिक है। लेकिन, मान लें कि विक्रम बीमार पड़ गए और उन्हें अस्पताल में भर्ती होने की ज़रूरत थी। अस्पताल में भर्ती होने की लागत 400 रुपये है।
ऊपर दिए गए उदाहरण से, आपको इस बात का अंदाजा हो सकता है कि जोखिम पूलिंग हममें से हर एक के लिए कितना फायदेमंद है। एक नज़र के लिए नीचे दिए गए पॉइंटर पर एक नज़र डालें, जहां हमने हेल्थ इंश्योरेंस में रिस्क पूलिंग के लाभों के बारे में बताया है।
कुल मिलाकर, रिस्क पूलिंग एक ऐसे समाज में एक ऐसी व्यवस्था बनाती है जहाँ हर कोई एक-दूसरे का समर्थन करता है। हर कोई योगदान देता है, और ज़रूरत पड़ने पर सस्ती स्वास्थ्य सेवा तक पहुंच से सभी को लाभ होता है। इस अवधारणा को समझकर, आप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के मूल्य और स्वस्थ जोखिम पूलिंग को बनाए रखने के महत्व को समझने का मौका पा सकते हैं।
इस स्थिति को प्रतिकूल चयन कहा जाता है। इस प्रकार, कई देशों ने ऐसी स्थितियों को रोकने के लिए नियम बनाए हैं।
हालांकि जोखिम पूलिंग में कोई कमी नहीं है, लेकिन यह सुनिश्चित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि हर कोई भाग ले। ख़ासकर, स्वस्थ लोगों को पूल में शामिल होने की ज़रूरत है।
पारंपरिक व्यक्तिगत योजनाओं में, प्रीमियम आपके स्वयं के स्वास्थ्य इतिहास और जोखिम कारकों पर आधारित होते हैं। रिस्क पूलिंग से लागत एक बड़े समूह में फैल जाती है, जिसके परिणामस्वरूप सभी के लिए प्रीमियम का अनुमान लगाया जा सकता है।
पूल का आकार बहुत महत्वपूर्ण है, लेकिन पूल में लोगों का औसत स्वास्थ्य भी मायने रखता है। स्वस्थ मिश्रण वाले छोटे पूलों की तुलना में एक बड़े पूल में अभी भी अस्वस्थ व्यक्तियों की संख्या अधिक होगी।
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An explorer and a curious person, Simran has worked in the field of insurance for more than 3 years. Traveling and writing is her only passion and hobby. Her main agenda is to transform insurance information into a piece that is easy to understand and solves the reader’s query seamlessly.
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